Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «семейный автомобиль»: условия и срок, суть и цели». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.
Список марок и моделей, участвующих в программе
Список моделей и марок периодически обновляется. Льготное кредитование возможно для целого ряда машин, но желательно информацию уточнить перед покупкой.
В таблице представлен список марок и моделей, участвующих в программе.
| Марка | Модель |
| Hyundai | Solaris, Elantra, Creta |
| Ford | Focus, EcoSport, Fiesta, Mondeo |
| Mitsubishi | Lancer, Outlander |
| KIA | Rio, Cerato |
| Renault | Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway |
| Skoda | Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid |
| Nissan | Almera, Terrano, Sentra |
| Volkswagen | Polo, Jetta |
| Datsun | on-DO, mi-DO |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
| Chevrolet | Niva |
| Lifan | Smily, Solano, X50, X60 |
| SsangYong | Actyon |
| ВАЗ | весь модельный ряд |
| УАЗ | все модели |
Кто еще может получить скидку на авто?
В правительстве расширили условия и добавили дополнительные программы, чтобы скидку получили не только заемщики с детьми. Требования к авто дополнительных программ совпадают с основной. В силе остается и условие для заемщика — отсутствие других автокредитов, оформленных в течение последних двух лет.
Список дополнительных программ выглядит так:
Первый автомобиль. Если еще не владели машиной, используйте программу «Первый автомобиль». Подтвердите в банке доход и предоставьте водительские права с паспортом.
Авто для медицинских работников. Если работаете в государственной больнице, предоставьте банку паспорт, водительское удостоверение и документ, который подтвердит работу в системе здравоохранения. Для этого подойдет трудовая книжка, справка с работы или удостоверение медицинского сотрудника.
Автомобиль для работников образования. Если работаете в сфере образования, при оформлении кредита предоставьте паспорт, права и справку с работы или трудовую книжку, чтобы подтвердить работу в образовательном госучреждении.
Трейд-ин. Сдайте старый автомобиль в трейд-ин и получите скидку при оформлении кредита. Для сдачи в трейд-ин подойдет авто старше шести лет, которым владеете минимум год. Чтобы оформить программу, понадобятся паспорт, удостоверение водителя и ПТС старого авто.
Список моделей авто, попадающих под автокредитование
В этом году не только возобновилась программа, но и были внесены в нее некоторые коррективы. Они связаны с тем, что уменьшилась стоимость машины, которую можно купить со скидкой. Не нужно путать это с величиной кредита. Это относится непосредственно к цене автомобиля, которая прописана договором.
Важно! В настоящее время приобрести машину можно только ту, стоимость которой не превышает 1 млн. рублей. Также модель данного авто должна быть из списка, составленного специально для государственной программы.
Перечень автомобильных марок, которые включены в льготную государственную программу кредитования:
- Lada (Granta, Largus, Vesta);
- Chevrolet Niva;
- Datsun (Mi-do, On-do);
- Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
- Kia (Rio, Cerato, Soul, Ceed, Picanto);
- Nissan (Terrano);
- Peugeot 408;
- Renault (Kaptur, Arkana, Logan, Duster, Sandero, Sandero Stepway);
- УАЗ (Патриот, Пикап, Хантер);
- Volkswagen (Polo);
- Skoda (Octavia, Rapid);
- Citroen C4.
Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:
- Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
- Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
- Действующее водительское удостоверение.
- По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
- Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
- Свидетельство о рождении детей.
- Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.
Особенности программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
Программа “Семейный автомобиль” в текущем году дает возможность получить скидку в размере 10% при покупке транспортного средства в кредит. Если потребитель хочет оплатить всю сумму за автомобиль собственными финансовыми средствами, данные льготы и привилегии не будут предоставляться, так как согласно условиям программы скидка выдается только при оформлении кредитного договора. Также имеется пороговая сумма денежных средств, на которую можно купить новую машину. Кредит на выгодных льготных условиях, которые предоставляются благодаря программе субсидирования, можно оформить лишь на автомобили российской сборки, на автомобильных заводах, которые расположены на территории Российской Федерации.
Клиенты, которые являются участниками государственной программы льготного субсидирования имеют возможность выбрать автомобиль из нижеуказанного перечня.
Как принять участие в программе «Семейный автомобиль» в 2021 году
Приобретая транспортное средство по условиям государственной программе льготного субсидирования, клиентам можно совершенно не платить первоначальный взнос. Также заемщики имеют возможность установить минимальный срок по выдаче кредита. По льготной программе автокредитования процентная ставка составляет 11,3% годовых от общей суммы денежных средств, на которую был взят заем. Так как залогом по кредиту выступает непосредственно приобретенный автомобиль, ценность которого со временем уменьшается, оформление КАСКО или ОСАГО является обязательным. Приятной новостью для потребителей является то, что стоимость автострахования можно включить в тело кредита. Первый взнос может составлять не более 95% от общей суммы кредита. Максимальный срок взятия кредита составляет не более 36 месяцев.
Помимо вышеуказанных условий клиенты могут также увеличить свою выгоду, тем самым существенно сэкономив денежные средства. Согласно нормам закона совершенно не запрещено суммировать предоставленные государственные льготы. Клиенты могут, если это не запрещено в конкретном автосалоне, суммировать все предложения, которые являются действительными на конкретный момент.
Получить вышеуказанные скидки невозможно без оформления кредита. Программы государственного льготного субсидирования предполагают предоставление выгодных условий только при оформлении кредитного договора. Сумма скидки, которая предоставляется государством, представляет собой часть первого взноса по автомобильному кредиту. Эта сумма перечисляется на счет банковской организации во время оформления кредитного договора. Точно таким же образом предоставляется более низкая процентная ставка от банка. Кредитный договор составляется прямо в автосалоне, благодаря чему клиент может существенно сэкономить свое время. Решение от банковской организации приходит довольно быстро. Законодательством совершенно не регламентован размер первого взноса. Поэтому клиенты могут внести всю сумму кредита уже в следующий месяц с момента покупки. Благодаря этому можно неплохо сэкономить на выплат процентов. Даже если клиенты будут гасить кредит все три года, сумма ежемесячных платежей является фиксированной, поэтому можно без проблем планировать семейный бюджет.
Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.
Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.
Несмотря на все преимущества и полноту сведений, которые мы изложили выше, в льготной госпрограмме «Семейный автомобиль» остался ещё небольшой ряд нераскрытых нюансов.
- Несмотря на то, что возможность покупки автомашин в кредит по программе предусмотрена для семьи, ничего не запрещает взять две машины: одну на мужа, вторую — на жену при условии, конечно, что оба они имеют водительские удостоверения.
- С полученной скидки придётся заплатить налог на доходы физических лиц, потому что, согласно Налоговому кодексу, предоставленная государством субсидия является доходом граждан.
- Возможность купить автомобиль в кредит по госпрограмме предоставлена множеством банком, среди которых есть и именитые (их список постоянно меняется, поэтому лучше уточнять в автосалоне или выбрав понравившиеся условия в конкретном банке на факт его участия в госпрограмме). Однако, Сбербанк не участвует в данной программе.
- Автомобиль для участия в программе «Семейный автомобиль» должен покупаться только в салоне официальных дилеров выбранной Вами марки, а автокредит должен быть оформлен только в рублях.
- Покупателем может выступать исключительно физическое лицо, а не организация.
- Обратиться в банк-партнер автосалона по месту проживания (прописки) мужу и жене, совместно, с оригинальным пакетом документов.
- Написать заявление по форме банка на предоставление 10% скидки для покупки нового автомобиля.
- Сотруднику кредитной организации требуется предъявить паспорт с отметкой регистрации двух и более несовершеннолетних детей, свидетельство о рождении на каждого, свидетельство о регистрации брака.
- После сдачи документов, в течение календарного месяца выносится согласованное решение. При положительном ответе, семье предоставляется целевая государственная скидка на покупку ТС. Сообщение о результате проверки документов передается заемщикам по телефону или почте.
- После получения кредита на приобретение автомобиля со скидкой, подписывается соглашение: не использовать повторно льготу до окончания действия государственной льготной программы.
Программа господдержки «Семейный автомобиль»
Если говорить о данной программе, то она была создана еще в 2017 году, а если быть точнее, то в июле месяце.
Вообще, было запланировано, что данная программа будет действовать до конца 2017 года. Также были опубликованы конкретные цифры относительно продажи автомобилей, а именно 58 тысяч 350 автомобилей.
После того, как эта цифра по продажам была достигнута, программа закрылась. Какое-то время не было никаких новостей относительно продолжения, но потом она была продлена до 2020 года.
Благодаря данной программе имеется возможность приобрести автомобиль на льготной основе, в том случае если у вас имеется двое или более несовершеннолетних детей.
Программа продлевалась пару раз, последний из которых состоялся в 2019 году. В марте 2019 года, для того чтобы программа приносила дополнительные возможности потенциальным покупателям, она была продлена, затем продлена еще раз, но уже в июне. Далее будет предоставлена информация о том, каким образом можно сэкономить на приобретении отечественного автомобиля.
Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.
Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.
Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.
При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.
Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.
Банки, работающие по программе
Не все российские банки работают по новой программе, но те, которые разместили информацию об участии в ней на своих официальных сайтах, предлагают следующие условия:
- Минимальная ставка в ВТБ 24 составляет 5,5%, а первоначальный взнос за первый автомобиль может составлять 0 рублей;
- ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС» выдает деньги под 6,5%, при этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 25% от полной стоимости автомобиля;
- Автокредиты «Уралсиба» составляют от 8%, но их условия не требуют первоначального взноса;
- РНКБ дает деньги на кредит под 8,3% без первоначального взноса;
- Русфинанс Банк предлагает процентные ставки от 6,7% и не требует первоначального взноса;
- Unicredit готов подписать кредитный договор с процентной ставкой 6,5%, но с первоначальным взносом 10%.
Помимо этих банков в программе участвуют Росбанк, Банк Москвы и Сбербанк, однако на их официальных сайтах нет информации об условиях кредитной программы.
Точная ставка, срок и сумма кредита по программе зависят от различных факторов:
- Политика банка;
- Независимо от того, есть ли аванс или нет;
- Кредитная история заемщика;
- Представленные документы.