Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидии на покупку автомобиля в 2023 году для медиков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.
Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-заемщику государство возмещает напрямую, минуя покупателя.
Программа подходит тем, кто покупает автомобиль впервые. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.
В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.
Условия льготного автокредита:
- Дисконт 25% на первоначальный взнос для жителей Дальнего Востока и 10% – других регионов.
- Машина российской сборки, не дороже 1 млн рублей, массой до 3,5 тонн и входит в список автомобилей для господдержки.
- Для участия в программе «Первый автомобиль» нужны водительские права. Прежде у заёмщика не было в собственности транспортных средств.
- Для программы «Семейный автомобиль» у заявителя должны быть дети. Как мы выяснили, теперь можно участвовать с одним ребёнком.
- ПТС на машину должен быть выдан до 1 декабря 2019 года.
- Банк тоже должен участвовать в программах. Автомобиль придётся передать в залог кредитору.
- Нужно оформить Каско.
Получается, что программа в 2020 году рассчитана на 17 000 новых автомобилей, если брать «потолок» стоимости — 1 000 000 рублей. Миллион — это даже не максимальная сумма автокредита, а цена машины. Примерный список автомобилей, которые можно купить по госпрограмме, мы приводили в материале «Автокредиты вывезли по-максимуму. Почему россияне бросились скупать машины?».
Справедливо, что программу «Семейный автомобиль» распространили не только на семьи с двумя детьми. Постепенно государство признаёт, что и семьи с одним ребёнком нужно поддерживать: например, вводит материнский капитал на первенца. Кроме того, с 2020 года право на скидку получают не только кровные родители ребёнка, но и усыновители. Распространится ли это условие на покупку авто в семью с одним ребёнком – узнаем после публикации нормативно-правового акта.
Что такое автокредит с господдержкой?
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Программа льготного кредита для покупающих первую машину предусматривает несколько условий, чтобы участие в ней было одобрено:
- Во-первых, машина должна приобретаться именно в кредит.
- Во-вторых, цена автомобиля не может быть выше 1 500 000 рублей.
- В-третьих, автомобильный завод, который изготовил машину, должен располагаться в Российской Федерации.
- В-четвертых, масса транспортного средства не должна превышать 3 500 000 кг.
- Пятое условие, которое нужно соблюсти, чтобы воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2022 году, – приобретать можно лишь новую машину, ранее не эксплуатировавшуюся и не ранее 2021 года выпуска.
- Последнее условие – автомобиль можно купить лишь у официального дилера. Никакие частные лица или перекупщики не удовлетворят банк.
Установлен минимальный и максимальный срок, на который может быть выдан кредит. Он составляет от 1 до 3 лет. Если брать кредит на меньший срок, чем максимальный, который дается на выплату кредита, нужно более внимательно подойти к оценке своих финансовых ресурсов. Ведь размер ежемесячного платежа окажется выше, чем, например, при 36-месячном периоде.
Воспользоваться государственной программой «Первый автомобиль» в 2022 году, так же, как и в предыдущие периоды, сможет любой, кто соответствует следующим требованиям:
- Является гражданином Российской Федерации.
- Это совершеннолетнее лицо, то есть достигшее к моменту подачи заявки 18-летнего возраста.
- Будущий автовладелец никогда не имел в пользовании машину. Это подтверждается отсутствием факта государственной регистрации транспортного средства на участвующего в программе гражданина.
Не принимается во внимание семейное положение, в том числе и количество детей, а также их отсутствие. Но банки могут предъявить к заемщику дополнительные требования, подтверждающие его платежеспособность. Обычно это доказательства наличия постоянного источника дохода, работы в одной организации определенное время и регистрацию по месту жительства.
Откажут в льготном кредите тем, кто уже заключил автокредитный договор или планирует это сделать после покупки машины по программе «Первый автомобиль» в 2022 году.
Выше назывались условия, которым должно соответствовать транспортное средство, чтобы его можно было приобрести по программе «Первый автомобиль». Это касается стоимости, массы, страны и года выпуска. Но так как модельный ряд таких авто постоянно обновляется, как и комплектация, законодатель называет конкретные модели автомобилей, доступных для покупателей по льготной кредитной программе. Среди них:
- «Datsun On-Do»;
- «Datsun mi-Do»;
- «Hyundai Creta»;
- «Hyundai Solaris»;
- «Renault Logan»;
- «Renault Sandero»;
- «Renault Kaptur»;
- «Renault Duster»;
- «Renault Arkana»;
- «Lada Niva»;
- «Chevrolet Niva»;
- «Lada 4х4»;
- «Lada Largus»;
- «Lada Granta»;
- «Lada Vesta»;
- «Lada XRay»;
- GAZelle «Бизнес»;
- GAZelle Next;
- «Kia Rio»;
- ГАЗ «Соболь».
Также в списке присутствуют автомобили семейства УАЗ: «Патриот», «Хантер» и «Пикап».
Несмотря на такой объемный список, представляющий богатый выбор автомобилей, нужно учитывать их стоимость. Некоторые модели вписываются в льготную программу лишь в своей базовой комплектации. В частности, это относится к «Рено» и «Хьюндай».
Ниже представлен список тех банков, которые участвуют в программе «Первый автомобиль». Останутся ли все они в этом списке в 2022 году, будет ли он сокращен или, наоборот, расширен, зависит от итогов их работы. Простого желания того или иного должностного лица недостаточно, чтобы банк стал участником госпрограммы. Необходимо подтверждение способности осуществить реализацию программ льготного кредитования населения.
Вот те банковские учреждения, которым правительство доверило участвовать в выдаче автокредитов для льготных категорий граждан:
- банк «ЗЕНИТ»;
- банк «СОЮЗ»;
- банк «Санкт-Петербург»;
- банк «Инвестиционный капитал»;
- «БыстроБанк»;
- банк «ПСА Финанс»;
- «Газпромбанк»;
- банк «ВТБ»;
- «Кредит Европа банк»;
- ПАО КБ «Верхневолжский»;
- «Меткомбанк»;
- «Росбанк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «СберБанк»;
- «Связь-Банк»;
- «Русфинанс Банк»;
- банк «Уралсиб»;
- «Энергобанк»;
- «Фольксваген Банк РУС»;
- «ЮниКредит Банк».
Хотя в каждом кредитном учреждении стараются, чтобы их процентная ставка, в том числе по льготному автокредитованию, позволяла привлекать как можно больше клиентов, она все равно отличается.
Расширенная госпрограмма льготного автокредитования
Те, кто собирается принять участие в государственной программе «Первый автомобиль» в 2022 году, должны быть готовы предоставить кредиторам такие документы:
- Личное заявление о желании участвовать в льготной госпрограмме. Бланк заявления нужно взять в банке.
- Копию паспорта гражданина РФ. При оформлении договора в офисе банка потребуется и оригинал документа, удостоверяющего личность.
- Копию водительских прав. Также, как и в случае с паспортом, на заключительном этапе понадобится оригинал удостоверения.
- Справку из органов Госавтоинспекции о том, что на заемщике ранее не было зарегистрировано транспортное средство. В некоторых банковских учреждениях запрос в ГИБДД направляют сами.
В некоторых банках просят, в дополнение к этим и указанным ранее сведениям о месте жительства, работы и зарплате, предоставить официально подтвержденную информацию о водительском стаже и согласии второго супруга на оформление кредитных обязательств.
25% – для жителей Дальнего Востока
10% – для жителей остальных регионов РФ
25% – при приобретении электромобиля вне зависимости от региона проживания – возраст от 21 до 70 лет;
- заработная плата не ниже 20000 руб./в месяц;
- наличие 2 связующих номеров;
- отсутствие кредитов на автомобиль;
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о рождении ребенка (для категории заемщиков, имеющих 1 ребенка или несколько детей);
- документ, подтверждающий смену фамилии;
- документ, подтверждающий доход;
- заявление установленного образца.
Россияне периодически сталкиваются с тем, что банки объявляют «стоп» на участие в госпрограммах на приобретение авто. Связано это не с решением банков, а с их финансированием от государства. Бывают ситуации, при которых выделенные на программу денежные средства заканчиваются, и дальнейшая ее реализация не представляется возможным. Но длится такой «тайм-аут» недолго. Так, в феврале 2021 года ряд банков объявил о приостановлении выдачи льготных автокредитов. Однако в апреле 2021 года Правительством РФ было принято решение о выделении дополнительных денежных средств, и россияне снова получили возможность купить автомобили отечественного производства выгоднее.
В государственной программе могут принять участие работники медицинской сферы, семьи с несовершеннолетними детьми, которые сдали свою машину в дилерский центр по программе трейд-ин. Финансовые средства пойдут в счет погашения первого взноса.
Участник льготной программы на покупку авто должен:
- Быть совершеннолетним гражданином России;
- Иметь постоянную регистрацию в одном регионе с женой;
- Иметь двое или более несовершеннолетних детей;
- Не иметь других кредитов на машину;
- Указать постоянный источник дохода и подтвердить его;
- Иметь водительские права;
- Еще не пользоваться программой лояльности на покупку авто.
Главное условие участия в государственной программе – приобретение нового авто российской сборки или иностранных машин, производство которых находится на территории РФ. Важно, чтобы их стоимость не превышала 1,5 миллионов рублей.
В данной программе лояльности возможна скидка от 10 до 25%, которая предоставляется на покупку нового автомобиля. Государство компенсирует деньги производителям авто.
Приобретая машину, скидка может составить 150 тысяч рублей, а для жителей Дальнего Востока, у которых особая привилегия – до 375 тысяч рублей.
Как оформляется автокредит на льготных условиях
Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:
- покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
- проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
- за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
- после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.
Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.
Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году
Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу «Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования.
«В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.
ИТОГО
-
Льготные автокредиты будут действовать и в 2023 году.
-
Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).
-
Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).
-
Взять кредит можно при сдаче старого авто в трейд-ин. Без трейд-ина льготный автокредит доступен семьям с детьми, медработникам, учителям, военнослужащим и тем, кто покупает свой первый автомобиль.
Особенности получения скидки 25% на Дальнем Востоке
Рассмотрим еще одно дополнение для пункта 1:
- имеют регистрацию по месту жительства либо регистрацию по месту временного пребывания на территории Дальневосточного федерального округа (для кредитных договоров, предусматривающих скидку на уплату первоначального взноса в размере 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа).
Данный пункт говорит о том, что для получения увеличенной скидки в размере 25% автовладельцу потребуется прописки или регистрация на территории Дальневосточного федерального округа.
Напомню, что ранее человек мог просто приехать или прилететь в любой из регионов ДФО (таблица с регионами приведена ниже), оформить там льготный кредит и получить скидку 25%. И некоторые водители этим пользовались.
| Амурская область | Республика Бурятия | Еврейская автономная область |
| Забайкальский край | Камчатский край | Магаданская область |
| Приморский край | Республика Саха (Якутия) | Сахалинская область |
| Хабаровский край | Чукотский автономный округ |
Максимальная стоимость автомобиля для льготного автокредита
Рассмотрим важное изменение, внесенное в пункт 3 правил:
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
- не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в 2019 — 2020 годах;
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
- не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
- не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;
В 2023 году программу расширили, её действие распространилось на более широкий спектр моделей и комплектаций. Под программу подходят следующие машины:
- Лада (Калина, Гранта, Веста, Ларгус);
- Датсун Ми-До, Датсун Он-До;
- Шевроле Нива;
- Ниссан (Альмера, Teppaнo, Сентра, Кашкай);
- Форд (Фокус, Мондео, Экоспорт, Фиеста, Куга);
- Хёндай (Солярис, Элантра, Креста, Ай 40, Туксон);
- Киа (Рио, Церато);
- Рено (Дастер, Каптюр, Логан, Сандеро, Сандер Степвей);
- Митсубиси (Лансер, Аутлендер);
- Фольксваген (Поло, Джетта, Тигуан);
- Пежо 408;
- Мазда (6, СХ-5);
- Шкода (Суперб, Октавиа, Октавиа Комби, Йети, Рапид);
- УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап);
- Тойота (Камри, РАВ4);
- Лифан (Смайли, Солано, Х50, Х60);
- Ситроен C4 седан;
- Санг Йонг Актион;
- Джили Эмгранд (7, GT, Х7).
Как правильно оформить
Порядок оформления автокредита:
- Первоначально нужно выбрать подходящую модель в автосалоне, предварительно проконсультировавшись с менеджером. Важно подобрать такую модель, которая будет отвечать личным требованиям, но в то же время подходить под гос. программу.
- Расчёт кредита. Предварительно рассчитывать размер платежа можно самостоятельно — многие финансовые заведения имеют для этого специальные онлайн-калькуляторы. Но если такой возможности нет, следует обратиться к сотруднику банка, который проведёт предварительный расчет со сравнительным анализом.
- После этого в банк нужно подать пакет документов, которые затребует банк.
- Далее необходимо дождаться, пока банк не вынесет решение по кредиту. На итоговый результат влияет уровень доходов и КИ клиента.
- Если решение положительное, между заемщиком и банком подписывается договор купли-продажи. Если клиент отдаёт авто в трейд ин — договор цессии.
- Оформляется страхование KACKO.
- После подписания кредитного контракта на реквизиты автосалона перечислятся первоначальный взнос.
- На следующий день после поступления средств перечисляется субсидия.
После этого заявитель может забрать автомобиль.
- Список всех необходимой документации (устанавливается банком):
- Гражданский паспорт заявителя.
- Водительские права.
- Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Требуется не во всех случаях, а только если клиент хочет снизить ставку или сумма кредита больше миллиона рублей.
- Трудовая книжка или договор (опционально).
- Если супруг выступает поручителем — его документы.
На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023
Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.
Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).
Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.
Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:
- Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
- Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
- Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
- На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
- Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
- Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
- Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
- Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
- Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
- Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.
Помимо указанных выше мер социальной поддержки и льгот медицинским работникам полагаются, в частности, следующие.
Медработникам, прибывшим (переехавшим) на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, либо города с населением до 50 тыс. человек, при определенных условиях предоставляется единовременная компенсационная выплата в размере от 0,5 до 2 млн руб. (в зависимости от региона и должности работника) (пп. «а» п. 5, п. 6 Приложения N 5 к Программе, утв. Постановлением Правительства РФ от 26.12.2017 N 1640).
Доходы медицинских работников в виде указанной единовременной компенсационной выплаты не облагаются НДФЛ (п. 37.2 ст. 217 НК РФ).
Кроме того, медицинским работникам, проживающим и работающим по трудовому договору в сельских населенных пунктах, рабочих поселках (поселках городского типа), состоящим в штате по основному месту работы в федеральных государственных учреждениях, производятся ежемесячные денежные выплаты по оплате жилого помещения и коммунальных услуг в размере 1 200 руб. (п. 1 Постановления Правительства РФ от 30.12.2014 N 1607).
Отдельная выплата полагается за выявление в ходе проведения диспансеризации и профилактических медицинских осмотров населения онкологических заболеваний.
Так, врачу-терапевту, направившему пациента на осмотр (консультацию) врача-онколога, выплата производится в размере 500 руб. (ч. 28 ст. 51 Закона от 29.11.2010 N 326-ФЗ; пп. «а» п. 8 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2019 N 1940).
Отметим также, что на период работы в медицинских организациях государственной системы здравоохранения субъектов РФ медицинские работники сохраняют право пользования служебными жилыми помещениями, предоставленными им в период работы в медицинских организациях муниципальной системы здравоохранения (ч. 14 ст. 100 Закона N 323-ФЗ).
Информирование граждан о мерах соцзащиты осуществляется, в частности, через Единый портал госуслуг и единый контакт-центр (ст. 5.2 Закона от 17.07.1999 N 178-ФЗ; ч. 1 ст. 2 Закона от 28.05.2022 N 140-ФЗ; п. п. 1, 2, 10 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 03.12.2020 N 1994; Приказы Минтруда России от 28.05.2019 N N 360 и 362).
Не каждый врач может рассчитывать на субсидию, для этого нужно отвечать ряду требования. Условия получения денежной выплаты в 2018 году:
- Установлены требования к специализации врача. Так рассчитывать на субсидию могут: терапевты, кардиологи, педиатры, хирурги, урологи, неврологи и другие специалисты, указанные в перечне;
- Претендент должен иметь стаж работы в здравоохранении от 3-х лет;
- Законченное высшее профильное образование;
- Медицинские работники должны обладать ученой степенью или соответствующей квалификацией (первой или высшей). Это требование не предъявляется только к работникам скорой помощи, педиатрам, терапевтам, реаниматологам и анестезиологам;
- Возрастные ограничения к врачам составляют: 45 и 50 лет для женщин и мужчин соответственно;
- Отсутствие собственного жилья, допускается наличие недвижимости в других регионах.