Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто может подать на банкротство физического лица 2023 в МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.
Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:
- юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
- анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
- подготовка пакета документов для подачи в суд;
- работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.
Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
| Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства | 5 000 руб. |
| Анализ сделок должника за 3 года | 10 000 руб. |
| Подготовка документов к внесудебному банкротству | 15 000 руб. |
| Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» | 25 000 руб. |
ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:
- помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
- способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
- регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.
Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.
Отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке
Еще раз подчеркнем главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:
- Происходит без участия суда.
- Без участия финансового или арбитражного управляющего.
- Полностью бесплатна для должника.
- Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
- Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
- Списываются только долги, указанные в заявлении.
- Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
- Отличается по требованиям к характеристикам должника, в т. ч. размеру долга.
Документы для прохождения банкротства
Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.
Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.
Список дополнительных документов выглядит следующим образом.
-
Свидетельство о браке или расторжении.
-
Копия брачного договора.
-
Копия свидетельства о рождении детей.
-
Справки о тяжелых заболеваниях.
-
Справка с центра занятости по месту жительства.
Что нужно для заявления
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.
Еще одно радикальное изменение в законопроекте
Еще одно радикальное изменение — заниматься внесудебным банкротством граждан будут приставы и многофункциональные центры (МФЦ). Для граждан их услуги будут бесплатными. До этого планировалось, что эти услуги гражданам будут оказывать арбитражные управляющие, нотариусы и МФЦ.
Проект отводит приставам семь рабочих дней на внесение данных о внесудебном банкротстве гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве («Федресурс»), если подтвердится факт наличия закрытого исполнительного производства.
Процедура внесудебного банкротства будет длиться 6 месяцев. На это время приостанавливается взыскание с гражданина долгов, за исключением тех, которые он не указал в заявлении приставу или МФЦ. Также мораторий на взыскание не действует в отношении требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и ряду других. Пока длится процедура, гражданин не вправе получать займы, кредиты, выступать поручителем и т.п.
В течение срока процедуры кредитор, которого должник не укажет в своем заявлении о банкротстве, может добиться перевода ее в традиционный судебный формат. Заканчивается процедура автоматическим признанием гражданина банкротом, долги его признаются безнадежной задолженностью.
Арбитражные управляющие могут вздохнуть с облегчением: их не планируется привлекать к проведению процедуры, как предполагал изначальный документ. Управляющие его критиковали за предлагаемый механизм оплаты их работы: за нее им предлагалось платить по 3 тыс. рублей из специально сформированного Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. Пополнять его предполагалось за счет взносов саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих — по 15 тыс. рублей ежемесячно с каждой.
«Считаю, что обеспечить финансирование судебных процедур для малоимущих граждан — это задача государства. Приветствую, что возобладал здравый смысл и найдено другое решение», — сказала «Интерфаксу» председатель Совета Национального союза профессионалов антикризисного управления Наталья Коцюба. По ее словам, арбитражным управляющим было непонятно, почему такая принудительная «благотворительная» деятельность предлагалась именно им.
«Вопрос финансирования системы [личных банкротств] решен в США за счет взаимосвязи с системой кредитования, а не за счет самих банкротов или арбитражных управляющих. В нашем случае этот вопрос стал, судя по всему, неразрешимым», — говорит Олевинский.
Перечень обосновывающих несостоятельность документов
По замыслу чиновников, сотрудники МФЦ станут для граждан консультантами и помогут собрать нужные документы, чтобы перенаправить их в арбитражный суд. Для обращения в учреждение потребуются бумаги, необходимые по действующему закону, плюс справки, которые ранее запрашивал финансовый управляющий. Актуальный перечень:
- Список кредиторов с обозначением размера долга каждому.
- Спецификация собственного имущества должника.
- Справка о финансовом положении претендента на банкротство за последние 3 года: доходы, открытые счета и вклады, внесённые налоги.
- Информация о сделках с имуществом стоимостью ≥300 тыс. рублей.
Дополнительно потребуется выписка из реестра недвижимости – ЕГРН о владении земельным участком, квартирой, домом. Сведения о транспортных средствах, находящихся во владении гражданина, предоставляет инспекция ГИБДД.
Алгоритм внесудебной процедуры
Для признания гражданина финансово несостоятельным без обращения в суд предусмотрен следующий алгоритм:
- Подача заявления с документальными приложениями в МФЦ. Заявитель обязан составить полный перечень, в который необходимо включить всех заимодавцев, поскольку списание производится в отношении указанных обязательств, а неуказанные долги останутся несписанными. Обратиться может:
- лично гражданин по месту жительства;
- юрист или иной представитель на основании доверенности должника.
- Проверка информации МФЦ. Специалисты МФЦ на протяжении суток обязаны проверять указанную информацию на предмет соответствия требованиям относительно наличия открытых исполнительных производств, а затем:
- принять решение о запуске процедуры, если информация об исполнительном производстве подтверждается в части закрытия по причине отсутствия имущества;
- представить мотивированный отказ с указанием причин при выявлении несоответствий с правом на повторное обращение не ранее, чем через месяц.
Недоступность бесплатного банкротства
Помимо ограничения по размеру обязательств, не смогут претендовать на упрощённую процедуру граждане:
- имеющие кредиторов, которые не подавали исков в суды для принудительного взыскания долгов или получили в судебной инстанции исполнительный документ без последующего направления в ФССП;
- имеющие минимальный периодический доход в виде зарплаты, пособия по безработице либо пенсии.
Кого могут признать банкротом
С момента вступления в силу закона о банкротстве не только налоговые органы и банки, но и сами граждане вправе подавать в суд на признание своей несостоятельности. Это право должник имеет в следующих случаях:
- задолженность по банковским кредитам или коммунальным платежам превышает 500 тыс. р., а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев;
- долг не превышает 500 тыс. р., но гражданин не в состоянии его оплачивать и сможет доказать это в суде.
Для признания несостоятельности, помимо заявления, в суд необходимо предоставить:
- список кредиторов с указанием сумм задолженности каждому из них;
- опись имущества;
- справку о счетах, вкладах, доходах и налогах за 3 последних года;
- отчет за трехлетний период о сделках с недвижимостью или иным имуществом стоимостью более 300 тыс. р.
Банкротство через МФЦ смогут оформить граждане, имеющие задолженность не более 700 тыс. р.
Требования к заявителям на статус банкрота
Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:
- Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:
- выплата алиментов;
- коммунальные платежи;
- налоги;
- просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
- задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
- задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.
Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.
- В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.
Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.
Процедура банкротства предполагает следующие условия:
- Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
- От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
- Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
- Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
- Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
- Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
- Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
Что такое внесудебное банкротство?
Внесудебное признание физлица банкротом — это более простая схема признания банкротства. Данная процедура осуществляется в интересах граждан, которые не могут справиться со своими долговыми обязательствами.
Для признания банкротства без суда по упрощенной схеме необходимо соблюдать некоторые требования, которые описаны в п.1 ст.223.2 Закона РФ от 26.10.2002 Г. № 127-ФЗ:
- Сумма задолженности перед кредиторами должна быть в пределе 50-500 т. руб. Сюда входят просроченные банковские кредиты, долги по алиментам, долги перед МФО из-за неплатежеспособности граждан и пр.;
- На момент подачи заявления и соответствующих документов на банкротство исполнительное производство в отношении физлица должно быть завершено. Причиной прекращения исполнительного производства является отсутствие в собственности физлица имущества, которое можно было бы изъять в счет погашения долга (п/п. 4 п. 1 ст. 46 Закона РФ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ).
- Отсутствие нового процесса, связанного со взысканием долгов с гражданина через ФССП после того, как будет возвращен первый исполнительный лист.
Получить услугу по упрощенному банкротству может любое физическое лицо, если оно соответствует вышеприведенным требованиям. Это может быть как нетрудоспособный пенсионер, так и трудоспособный гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию.
Чтобы запустить упрощенную процедуру списания долгов, необходимо обратиться в региональный многофункциональный центр по месту проживания или пребывания (в соответствии с п.2 ст.223.2 ФЗ о списании долгов). С собой нужно иметь пакет необходимых документов.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Как считают кредиторы, внесудебная процедура банкротства содержит свои плюсы — упрощенный порядок позволит банку быстрее списать безнадежный долг и высвободить резерв, однако есть опасения, что у людей пропадет стимул возвращать кредиты.
Сергей Клименко, начальник правового управления ассоциации банков России, в интервью для первого канала высказал опасения, что кредиты по 50 — 100 тысяч люди перестанут возвращать, т.к. берут их до зарплаты, сделать срочную покупку и новый закон не стимулирует граждан искать более оплачиваемую работу, чтобы рассчитаться с долгами.
Сами инициаторы закона считают, что наплыв недобросовестных заемщиков маловероятен, потому что граждане взамен списания долгов получат ряд ограничений в своих правах на занятие предпринимательской деятельностью, больше не смогут брать новые кредиты и главное, не смогут повторно пройти процедуру банкротства в течение 10 лет.
Такие меры направлены в первую очередь, чтоб избежать появления профессиональных банкротов в нашей стране.
Для простых граждан закон об упрощенной процедуре банкротства содержит следующие плюсы:
- Снятие арестов с имущества должника, наложенного для удовлетворения требований кредиторов указанных в заявлении.
- Заявление подается по типовой форме, поэтому легко справится с заполнением самостоятельно или с помощью сотрудников МФЦ, не прибегая к услугам платных юристов.
- Возможность по завершению банкротства официально устроится на работу с белой зарплатой, не боясь, что приставы начнут удерживают часть доходов.