Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь государства на покупку автомобиля в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Что такое автокредит с господдержкой?
Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.
Можно ли получить льготный автокредит в 2023 году?
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.
Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.
Условия программы субсидирования покупки первого авто в РФ в 2023 году
Законом предусмотрена возможность получения денег от государства в части стоимости впервые приобретаемого транспортного средства при соблюдении следующих требований:
- оформление кредита на авто при действии договорам сроком от 36 месяцев;
- покупка должна совершаться за счет займа примерно на 85%, около 15% от цены следует предоставить автодилеру за счет собственных накоплений;
- субсидия направляется на погашение части аннуитентных платежей по соглашению с банком;
- цена ТС должна составлять не более 1,45 млн руб.;
- возможна компенсация части стоимости авто исключительно отечественного производства, либо допускается иностранная марка при условии российской сборки.
При соблюдении всех указанных условий государство готово покрыть часть расходов на покупку машины за счет федерального бюджета. На региональных уровнях могут предусматриваться собственные программы, исходя из состояния местного бюджета и возможности помочь определенным категориям граждан. В субъектах РФ подобные проекты действуют наряду с общероссийской программой, то есть проекты не исключают друг друга.
Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2023 году
При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:
- заявление по специальному образцу на участие;
- анкета заявление в банк;
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение водителя при наличии;
- справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
- копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.
На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023
Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.
Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).
Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.
Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:
- Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
- Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
- Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
- На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
- Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
- Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
- Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
- Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
- Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
- Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Получить автомобиль многодетной семье можно при таких условиях:
- Оба родителя – граждане РФ.
- Особы воспитывают не менее определенного количества детей, которое установлено региональными властями.
- Родители не лишены прав по отношению ко всем своим детям.
- Между старшими членами официально оформлен брак. Гражданские отношения не признаются, потому что такой союз не является юридически значимым.
- В семье нет собственного автомобиля (эта информация тщательно проверяется).
Кроме этого, существуют факторы, которые лишают семью права на получение транспортного средства или скидки на его покупку, а именно – вскрытие таких подробностей:
- дети или родители получили судимость;
- ребенка признали мертвым или он пропал без вести;
- сын или дочь находятся на полном государственном обеспечении в интернате без лишения родительских прав;
- наличие прописки в другом регионе;
- проживание за границей.
Какой автомобиль можно будет получить по льготной программе
Условия кредитной программы предусматривают такие ограничения:
- Возможно приобретение отечественного авто, но иномарки не запрещены.
- Стоимость машины для многодетной семьи не превышает 1 млн. 450 тысяч рублей. Какую выбрать? На эту сумму, по мнению экспертов автомобильного рынка, можно приобрести в хорошие и недорогие авто в простейших комплектациях на все семейство – Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan первого поколения, Ford Kuga, Lada, Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, УАЗ. Иномарка должна быть растаможенная согласно нормам действующего российского законодательства. Отметим, что большинство семей предпочитают покупать отечественные машины, так как они более приспособлены к нашим дорогам.
Как оформляется автокредит на льготных условиях
Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:
- покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
- проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
- за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
- после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.
Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.
Заинтересованные в получении господдержки лица по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» должны действовать по одному и тому же алгоритму действий:
- посещение автосалона для выбора конкретной модели транспортного средства, отвечающего требованиям программы;
- обращение банк из перечня партнеров госпрограмм с целью получения предварительного расчета по потенциальному кредиту;
- сбор пакета документов по перечню утвержденному банку – конечный список документов может разниться в зависимости от банка-партнера;
- подача заявки на участие в господдержке;
- получение одобрения заявки от банка-партнера;
- составление и подписание договора купли-продажи автомобиля или цессии при оформлении trade-in по программе «Семейный…» с автосалоном;
- оформление полиса КАСКО;
- внесение денег по первоначальному взносу;
- подписание договора кредитования с банком-партнером.
Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.
Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований — они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.
Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит «на руки», чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.
Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем — продавцу автомобиля, но не лично заемщику.
Условия программы «Автомобиль для многодетных семей от государства».
Пунктом первым Правил определено, что льготный кредит при субсидировании государства предоставляется лицам, которые воспитывают 3 и более малышей и не имеют машины, оформленной в собственность члена семьи.
Скидка составляет 10% от цены на транспортное средство (25% при приобретении автомобиля в ДФО).
Подпунктами «б», «в», «г» п. 3 Правил обозначаются параметры автомобиля. Транспортное средство, приобретаемое в рамках льготного займа, не должно превышать по полной массе 3,5 тонны.
Максимальная стоимость приобретаемого по льготному кредиту ТС составляет 1 миллион рублей.
Приобретаемый автомобиль не должен находиться на регистрационном учете в момент оформления ссуды. Кроме того, транспорт не должен находиться в собственности 3-их лиц и эксплуатироваться ими.
Процедура получения льготного кредита
Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:
- заполнение анкеты и заявления;
- отправка оформленных документов в банк;
- ожидание ответа от кредитного учреждения;
- после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
- внесение первоначального взноса;
- получение автомобиля.
Несколько особенностей программы
Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:
- покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
- срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
- компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
- процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).
Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто
Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.
Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.
Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:
- Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
- Можно купить автомобиль только новый.
- ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
- Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
- Срок действия соглашения – 1-3 года.
- Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.
Заявителю же следует отвечать таким требованиям:
- наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
- соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
- отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
- положительная кредитная история.