Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила КАСКО росгосстрах в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.
Что делать, если в ремонте не отказывают, но и не делают?
Хорошим решением станет проведение независимой экспертизы. Она позволит оценить реальный ущерб, который в 90% случаев будет серьезно отличаться от данных, представленных страховой компанией. Приложить заключение независимой экспертизы следует к ходатайству в суд. А также попросить о возмещении расходов на ее проведение за счет страховой компании по КАСКО.
Страхование водителя и пассажиров
Страхованию водителя и пассажиров посвящено приложение №3. В соответствии с Правилами под страховым риском понимается несчастный случай, в результате которого пассажирам и водителю был нанесен ущерб. Страхование водителя и пассажиров осуществляется только при условии страхования транспортного средства.
Компенсация не выплачивается в следующих случаях:
- если требования предъявляет лицо, не являющееся страхователем, выгодоприобретателем или представителем перечисленных лиц;
- если соглашение признано недействительным;
- если урон в действительности не был нанесен или если он не подтвержден документально;
- если происшествие не соответствует критериям страхового случая;
- при выплате компенсации третьими лицами;
- если у компании имеются законные основания, освобождающие от выплаты компенсации.
Как выглядит полис от РГС?
Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.
Также в полисе заполняются:
- сведения об автомобиле (марка, возраст, тип ТС, модель, цель использования);
- персональные данные всех лиц, допущенных к управлению;
- объем страхового покрытия (перечень рисков);
- размер страховой суммы, страховой премии;
- франшиза (размер, тип);
- валюта договора;
- срок и порядок уплаты страховой премии;
- варианты уплаты страхового возмещения;
- результаты осмотра машины страховщиком;
- марка противоугонного средства.
Бланк подписывается лично страхователем и представителем страховщика. Указывается дата выдачи полиса и обязательно присутствует печать страховой компании.
Правила КАСКО Росгосстрах
- При несоблюдении им условий, указанных в договоре КАСКО. К этому пункту также относится несвоевременное уведомление пользователя услуги об изменении степени риска;
- Из-за повреждения транспортного средства вследствие внешних обстоятельств, таких как военные действия или радиационный взрыв;
- Заводского или ремонтного брака транспортного средства;
- В случае угона транспортного средства вместе с документами, подтверждающими право владения;
- Дорожно-транспортные происшествия;
- Случаи опрокидывания транспортного средства;
- Повреждения транспортного средства в результате стихийных бедствий;
- Противозаконные действия по отношению к транспортному средству со стороны других людей;
- Пожары и взрывы, приведшие к повреждению транспортного средства.
От чего не защищает КАСКО
Естественно, как и в любом страховании в КАСКО есть свои пункты, которые не входят в страховку, и мы их не скрываем, это нужно знать.
Выплат не будет если:
- Если документы заполнены не должным образом или полис КАСКО является подделкой.
- Документы и заявление поданы в компанию с нарушением сроков обращения.
- Данные в полисе не соответствуют действительности.
- Возмещение ущерба было получено от виновной стороны ДТП.
- Сумма ущерба больше стоимости автомобиля.
Страховка не защищает:
- Управление автомобилем производилось в нетрезвом состоянии и совершенно неважно отчего оно было и какой степени.
- Автомобилем на момент ДТП управлял водитель без документов и разрешения на управление данным транспортным средством.
- Доказано, что к повреждению автомобиля или его хищению привели умышленные действия и злой умысел автовладельца.
- Автомобиль эксплуатировался с явными неисправностями, с которыми запрещено эксплуатировать транспортное средство по правилам дорожного движения РФ.
- Эксплуатация ненадлежащим образом. Автомобиль использовался на испытаниях или гонках, без предварительной договоренности со страховой компанией.
- Войны и военных действий.
- Использование источников открытого огня в зимнее время для разогрева двигателя.
- Террористический акт.
- Изъятие государственными органами или наложение ареста.
- Заводской брак, а также брак при восстановлении авто.
- Мошеннические действия по отношению к автомобилю.
- Неисправность оборудования.
- Кража съемных декоративных частей интерьера и экстерьера автомобиля.
- Отсутствие техосмотра. Кроме случая угон.
- Моральный ущерб и иные виды ущерба, требуемые от виновного через суд.
- Кража дополнительного оборудования, если оно не было застраховано отдельно.
- Хищение автомобиля без включенной сигнализации, закрытых дверей.
- Последствие и воздействие ядерного взрыва, заражение и радиация.
Полный перечень пунктов можно спросить у консультантов при заключении полиса.
Угон и хищение: различные понятия
Но водители со стажем рекомендуют выбирать оптимальный для себя вариант, так как есть возможность существенно сэкономить на страховке и получить компенсацию по некоторым видам рисков. Пакет Росгосстрах «Эконом» Пакет «Эконом» от компании Росгосстрах стоит 50% от обычного пакета «Автозащита» Россгострах и позволяет сэкономить 50% стоимости при отсутствии страховых случаев.
- При несоблюдении им условий, указанных в договоре КАСКО. К этому пункту также относится несвоевременное уведомление пользователя услуги об изменении степени риска;
- Из-за повреждения транспортного средства вследствие внешних обстоятельств, таких как военные действия или радиационный взрыв;
- Заводского или ремонтного брака транспортного средства;
- В случае угона транспортного средства вместе с документами, подтверждающими право владения;
- Дорожно-транспортные происшествия;
- Случаи опрокидывания транспортного средства;
- Повреждения транспортного средства в результате стихийных бедствий;
- Противозаконные действия по отношению к транспортному средству со стороны других людей;
- Пожары и взрывы, приведшие к повреждению транспортного средства.
При антикризисном КАСКО обслуживание клиента проводится с оптимизацией затрат. Для понимания сути понятия стоит рассмотреть пример. При подписании договора клиент получает право на компенсацию последствий крупны дорожно-транспортных происшествий в размере до 400 000 рублей.
Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО
- Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
- Грузовые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
- Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т. п.).
- Специальная техника (сельскохозяйственная: комбайны, молотилки, тракторы и т. п.; строительная: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.).
- Самоходные машины при наличии регистрации в Гостехнадзоре (Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, бульдозеры, самосвалы, и т. п.; дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.; грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины; сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы и т.п.; лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры и т. п.).
- Дополнительное оборудование, на установку которого на транспортное средство получено разрешение (приобретенное отдельно оборудование, оснащение автомобиля, не входящее в его комплектацию и имеющее документы. Сюда не входят GPS — навигаторы, видеорегистраторы и т. п.).
Порядок проведения выплат при наступлении страхового события
- При хищении размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, указанной в договоре. Не учитывается: износ автомобиля или дополнительного оборудования за время действия КАСКО; франшиза; ранее произведенные выплаты (при агрегатной страховой сумме). Выплата производится после подписания страхователем и страховщиком соглашения о дальнейшем сотрудничестве в случае установления местоположения похищенной машины.
- При ущербе, в случае, когда стоимость ремонта превышает 75% от стоимости застрахованной машины, размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, не учитывая: износ ТС в период действия КАСКО; франшизу (по договору); выплаты, произведенные страхователем ранее; стоимости целых деталей ТС. По данному случаю подлежат возмещению расходы на оплату ремонтных работ, услуг по эвакуации ТС, услуг независимой экспертизы.
В данном пакете автострахования предлагаются целых три варианта. Воспользовавшись калькулятором онлайн или проконсультировавшись со специалистом Росгосстраха, автовладелец сможет сам выбрать нужный вариант с учетом его финансовых возможностей и пожеланий.
Вариант А. Страхованием покрываются иномарки не старше 7 лет и отечественные ТС не старше 5 лет. Преимуществом данного варианта является оплата запчастей без учета степени износа и эвакуации автомобиля в случае необходимости.
Вариант Б. Застраховать можно автомобили любого производства, выпущенные 3-12 лет назад. По такому полису клиент получает возможность проведения независимой экспертизы для оценки ущерба и страхования авто на неполную стоимость, однако возмещение расходов на запчасти производится с учетом износа.
Вариант В. Данная программа рассчитана на иномарки и отечественные автомашины возрастом 3-12 лет и предусматривает те же условия, что и в варианте Б. Исключение – покрытие полиса распространяется на ремонтные работы, материалы и эвакуацию ТС.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Срок проведения ремонта по КАСКО в 2023 году зависит и от того, как быстро гражданину выдадут направление на него. Обычно количество времени, которое даётся страховщику для этого, указывается в договоре страхования. В стандартной ситуации гражданина должны направить на ремонт в течение 1 месяца с момента проведения осмотра автомобиля и составления соответствующей документации.
Иногда в принятии машины на ремонт могут отказать. Самой распространенной причиной подобного наступает завершение срока действия соглашения. Если автовладелец существенно задерживал платежи по договору, это также может стать поводом для отказа в выполнении обязательств. Нередко компания не перечисляет денежные средства на СТО или существенно задерживает платеж. До поступления средств починка автомобиля начата не будет. В этой ситуации рекомендуется писать жалобу и требовать проведение ремонта в установленные сроки.
Присутствие СТО в городе проживания страхователя должно приниматься во внимание в процессе заключения договора. Если организация отсутствует, указывать натуральное возмещение в соглашении нецелесообразно. В иной ситуации повреждённый автомобиль придется доставлять в другой город.
Использовать неисправный автомобиль или машину, не прошедшую техосмотр, нельзя. Страховщик, узнавший о нарушении, не станет направлять автомобиль на ремонт по КАСКО. Аналогичное правило действует и в случае, если гражданин доверяет управление машиной лицу, не имеющему права водить транспортное средство этой категории. Вождение машины в состоянии алкогольного или наркотического опьянения также приведет к принятию решения не в пользу клиента.
Перечень ситуаций, выступающих поводом для отклонения заявки, также фиксируется в договоре. Ранее суды не признавали за страховщиками права отказывать в предоставлении возмещения на договорных основаниях. Из-за этого ряд компаний исключало из текста основания, завуалировав отказ иными словами или попытавшись уменьшить размер выплаты при обстоятельствах, которые ранее выступали причинами для отклонения заявки. Так, в правилах страхования Ингосстрах говорится, что при хищении машины с неисправной сигнализацией выплата снижается на 20%.
27 декабря 2017 года в свет вышел обзор практики Верховного суда, утвержденный президиумом. В пункте 2 нормативно-правового акта содержатся новые разъяснения, на основании которых стороны имеют право самостоятельно устанавливать исключение из страховых случаев. Исходя из этого перечень оснований, установленных страховщиками для отклонения заявки на ремонт по КАСКО в 2023 году, может быть расширен.
Как рассчитать цену за страховку?
На конечную стоимость страховки КАСКО влияет много факторов, и она зависит от самой компании, а именно от ее тарифов и коэффициента. Узнав эти параметры у своего страховщика, можно высчитать цену самостоятельно.
Обычно это делается следующим образом: (базовая ставка КАСКО *износ*франшиза*стаж*рассрочка) + (тариф хищения*износ*система охраны*рассрочка).
Точный результат получить не всегда удастся, так как компания легко может сделать скидку или повысить коэффициент в результате осмотра вашей машины. У некоторых программ даже франшиза не входит в цену. Возможно, вы просто откажитесь от какого-нибудь риска.
Однако знать предварительную сумму все же стоит, чтобы к ней подготовиться. Самый простой и надежный способ – это посчитать через сайт, ведь в него уже встроен базовая ставка и коэффициент. Если вы хотите снизить процент по тарифу, то вам поможет безубыточное страхование и большой стаж.
Какие существуют правила страхования КАСКО Росгосстрах
Но такой момент следует использовать только в том случае, если вы полностью уверены в свои водительских навыках. Ведь с одной стороны, это поможет вам сэкономить на страховке, но с другой, вы можете и правда попасть в аварию, и тогда большую часть ремонта придется оплачивать вам. Для этого случая необходимо помнить одну поговорку – скупой платит дважды.
Если после аварии или любого другого действия, который поддается страхованию, ваш случай был признан правдивым и необходимым оплаты, страховщики обязаны произвести оплату объекту. Размер денежной выплаты должен полностью соответствовать сумме, прописанной в контракте. Сроки и способ выплаты сугубо индивидуальны и должны быть прописаны в контракте, который вы подписывали в самом начале своего сотрудничества с Росгосстрах. Подробнее о сроках выплаты в нашем руководстве.
КАСКО в «Росгосстрах» — Правила и Условия Страхования Автомобиля
«Росгосстрах» – одна из популярнейших российских страховых организаций. Ее услугами пользуются миллионы клиентов по всей России. Среди множества продуктов, распространяющихся страховщиком, выделяется автомобильное страхование.
На данный момент можно привести следующие особенности КАСКО от «Росгосстраха»:
- Возможность воспользоваться франшизой, что уменьшит стоимость страхового полиса.
- Наличие нескольких программ страхования, подходящих как для новичков, так и для водителей с опытом.
- Несколько способов оформления полиса, в том числе – дистанционный.
- Возможность оформления рассрочки по платежам за полис.
- Компенсация расходов на эвакуатор (но только до 3 тысяч рублей).
- Возможность получения компенсации без предоставления справок.
- Наличие специального сервиса, позволяющего отслеживать заявку по наступлению страхового случая.
Факторы, приведенные выше, свидетельствуют в пользу оформления «КАСКО» именно в «Росгосстрахе». Клиенты организации могут воспользоваться круглосуточной бесплатной горячей линией как при помощи стационарных телефонов, так и через мобильные устройства.
Широкая филиальная сеть позволяет заключить договор с Росгосстрахом в любом уголке России. КАСКО позволяет застраховать автомобиль от ущерба и угона с гарантированной выплатой при наступлении страхового случая. Это добровольный вид страхования транспортных средств от угона и ущерба, произошедших по вине страхователя, третьих лиц или природных катаклизмов.
Порядок рассмотрения споров
При возникновении споров в ходе исполнения обязательств по заключенному соглашению о страховании первым способом их разрешения являются переговоры сторон.
При разногласиях по причинам и размерам ущерба любая сторона договора имеет право требования проведения экспертизы (за счет стороны-инициатора).
Если участники не пришли к взаимному согласию по обсуждаемым вопросам, дальнейшее разбирательство происходит при участии судебных органов в предусмотренном законодательством РФ порядке.
Компания Росгосстрах с широкой сетью филиалов является одной из наиболее крупных на рынке страховых услуг и зарекомендовавших себя в качестве надежного страховщика.